Si tienes una empresa y cuentas con personal contratado, tienes una obligación legal que no puedes pasar por alto, el seguro de accidentes de convenio.
No se trata de una opción, sino de un compromiso recogido en los convenios colectivos que protege a tus trabajadores frente a accidentes laborales y te protege a ti frente a posibles sanciones o reclamaciones económicas graves.
Este seguro puede parecer un trámite más, pero marca la diferencia cuando ocurre lo inesperado.
¿Sabías que incluso un accidente de camino al trabajo puede estar cubierto por este tipo de póliza?
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¿Qué es un seguro de accidentes de convenio?
Un seguro de accidentes de convenio es una póliza obligatoria que deben contratar las empresas para cumplir con lo establecido en el convenio colectivo aplicable a sus trabajadores.
Su objetivo es garantizar el pago de indemnizaciones por accidente laboral, incapacidad o fallecimiento del empleado, según los importes y coberturas mínimos establecidos en dicho convenio.
No se trata de un seguro voluntario, sino de una exigencia legal que varía según el sector y la actividad.
En Seguros Construcción te ayudamos a identificar qué póliza de accidentes de convenio necesitas según tu convenio colectivo y sector, gestionando todo el proceso de contratación de forma ágil. De esta forma, puedes cumplir la normativa sin complicarte y con el respaldo de aseguradoras líderes.
Coberturas básicas del seguro de convenio colectivo
Este tipo de seguro incluye una serie de coberturas mínimas obligatorias, que pueden ampliarse según el convenio o las necesidades de la empresa.
Las más habituales son:
- Fallecimiento por accidente laboral
- Incapacidad permanente total
- Incapacidad permanente absoluta
- Gran invalidez
- Accidente in itinere (ida o vuelta al trabajo)
- Invalidez parcial (en algunos casos)
Estas coberturas garantizan que el trabajador o su familia reciban una indemnización económica en caso de sufrir un accidente grave vinculado al trabajo.
El importe exacto depende del capital asegurado definido en el convenio y puede ir desde varios miles hasta decenas de miles de euros.
Además, hay que tener en cuenta que cada póliza de accidentes laborales puede incluir condiciones o limitaciones adicionales, como plazos, exclusiones o requisitos de documentación.
¿Qué riesgos cubre el seguro de accidentes de convenio?
Este seguro contempla una amplia gama de riesgos cubiertos, que suelen incluir:
- Accidentes durante la jornada laboral
- Caídas, cortes, quemaduras y golpes con herramientas o maquinaria
- Desplazamientos dentro del centro de trabajo
- Accidente in itinere
- Accidentes en desplazamientos laborales o viajes de trabajo
Todos estos escenarios forman parte del entorno habitual de muchos trabajadores, sobre todo en sectores como construcción, industria o transporte.
¿El seguro de convenio cubre enfermedades profesionales?
Por lo general, este seguro no cubre enfermedades profesionales salvo que el convenio colectivo o la póliza lo especifique de forma expresa.
Para esos casos, existen seguros complementarios o coberturas adicionales. Sin embargo, si la enfermedad deriva directamente de un accidente laboral o se presenta como consecuencia inmediata del mismo, podría entrar dentro del análisis de la aseguradora.
Qué indemnización corresponde si ocurre un siniestro?
La indemnización por accidente laboral depende del tipo de siniestro y del capital asegurado recogido en el convenio.
Por ejemplo, en caso de fallecimiento, la familia del trabajador puede recibir entre 20.000 € y 40.000 €, aunque hay sectores donde estas cifras son más altas.
En caso de incapacidad permanente, la cuantía varía según el grado de invalidez reconocido.
Para que la aseguradora abone la indemnización, la empresa debe tener contratada la póliza y estar al corriente de pago. Por eso es fundamental conservar los partes médicos, certificados y documentos necesarios para hacer la reclamación.
¿Quién recibe el dinero del seguro si el trabajador fallece?
En caso de fallecimiento por accidente laboral, el seguro suele pagar la indemnización a los beneficiarios legales, que normalmente son el cónyuge, hijos o herederos directos del trabajador.
Algunas pólizas permiten designar beneficiarios específicos, por lo que es recomendable revisarlo al contratar el seguro o al actualizar la póliza.
Qué pasa si la empresa no tiene contratado este seguro?
Si una empresa no tiene contratado el seguro obligatorio de convenio, está incurriendo en un incumplimiento legal.
En caso de accidente grave, la empresa deberá asumir personalmente el pago de las indemnizaciones que correspondan, además de enfrentarse a multas, sanciones económicas y reclamaciones judiciales por parte del trabajador o su familia.
Este tipo de situaciones puede derivar en responsabilidades patrimoniales muy graves, sobre todo si el siniestro ha provocado una incapacidad permanente o el fallecimiento del trabajador.
Jordi Gallegos es Corredor de Seguros titulado desde 2003 y CEO de Gestión de Riesgos y Patrimonios GALIA S.L. desde 2018, cuando asumió la dirección de la correduría familiar fundada hace más de 40 años.
Con más de 20 años de experiencia en el sector asegurador, ha desarrollado su trayectoria profesional centrado en el análisis técnico del riesgo, la protección patrimonial y la planificación aseguradora estratégica para particulares y empresas.
Bajo su liderazgo, GALIA se ha consolidado como una correduría independiente de ámbito nacional, con clientes en todas las comunidades autónomas de España y trabajando tanto ramos personales como ramos técnicos y empresariales.
