Cubre reclamaciones por errores, omisiones o negligencias cometidas durante la actividad profesional que causen daños a terceros. Incluye indemnizaciones, defensa legal y gastos judiciales. Es esencial en profesiones técnicas, jurídicas o sanitarias, donde un fallo puede generar perjuicios económicos, personales o materiales a clientes u otras personas.

Profesionales como arquitectos, ingenieros, abogados, médicos, asesores fiscales, auditores y mediadores de seguros deben contar con este seguro, ya sea por exigencia legal, colegial o contractual. También se exige en licitaciones públicas o cuando se asume dirección técnica, dictámenes, certificaciones o gestión de proyectos con impacto económico.

El seguro de RC general cubre daños físicos o materiales en el ejercicio de una actividad (ej. un cliente se cae). El RC profesional cubre perjuicios económicos derivados de errores intelectuales o técnicos (ej. un fallo de cálculo). Ambos responden ante terceros, pero por causas distintas.

El precio depende del tipo de actividad, volumen de facturación, experiencia profesional, historial de siniestros, alcance territorial y límites de cobertura deseados. Cuanto mayor el riesgo percibido (por especialidad o complejidad), más alta será la prima. También influye si se incluye retroactividad o coberturas adicionales.

Sí. Puedes modificar o ampliar tu póliza en cualquier momento si cambias de especialidad, asumes nuevas funciones o aumentas el volumen de proyectos. Es fundamental comunicar estos cambios a la aseguradora para mantener la cobertura adecuada y evitar exclusiones en caso de siniestro no declarado.

Excluye daños intencionados, actividades no declaradas, responsabilidad contractual pura, reclamaciones anteriores a la contratación (salvo retroactividad), multas, sanciones o conflictos entre asegurados. También pueden excluirse determinadas jurisdicciones o especialidades de alto riesgo si no se pactan expresamente. Leer el condicionado es clave para evitar sorpresas.

Sí. Es un gasto profesional deducible tanto para autónomos como para empresas, siempre que esté relacionado con la actividad económica. Puedes incluirlo en la declaración de IRPF (modelo 130 o 100) o Impuesto de Sociedades. Guarda factura y justificante de pago para justificar el gasto.

Cubre daños a terceros ocasionados durante la ejecución de una obra: lesiones personales, daños materiales, defectos técnicos, errores de diseño o montaje. También puede incluir RC cruzada, patronal, post-trabajos y daños a colindantes. Es esencial para contratistas, promotores, técnicos y empresas del sector.

Debe contratarlo cualquier agente con responsabilidad directa en la obra: constructores, contratistas, subcontratistas, proyectistas, promotores o técnicos. Según la función que se desempeñe, se exigirá una póliza específica. En licitaciones públicas, el seguro suele ser obligatorio para firmar contrato o tramitar licencias.

Sí. El seguro de RC por obra cubre los riesgos asociados a un proyecto concreto, desde el inicio hasta la finalización. Es útil para trabajos puntuales o colaboraciones. Sin embargo, si realizas varias obras al año, una póliza anual suele ser más rentable y práctica.

Sin seguro, deberás asumir personalmente los costes de cualquier reclamación, incluidas indemnizaciones, abogados y posibles daños. Esto puede poner en riesgo tu patrimonio, actividad profesional y reputación. Además, puedes quedar excluido de contratos públicos o privados que exijan cobertura aseguradora como condición indispensable.